Geldwäschereiprävention und Verifizierung bei Spirit Casino

Wir betreiben Spirit Casino unter der Lizenz MGA/B2C/1024/2024 der Malta Gaming Authority und setzen die damit verbundenen Pflichten zur Geldwäschereiprävention (AML) und Kundenverifizierung (KYC) konsequent um. Auf dieser Seite erklären wir Ihnen als Compliance-Verantwortliche (MLRO) in aller Offenheit, wann wir welche Dokumente verlangen, wie wir Transaktionen prüfen und was passiert, wenn eine Verifizierung nicht abgeschlossen wird.

Unsere AML-Politik im Überblick

Geldwäschereiprävention ist bei uns kein Formalakt, sondern ein zentraler Teil des Geschäftsbetriebs. Als Lizenzinhaber der Malta Gaming Authority unterliegen wir den maltesischen Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäschereiprävention und Terrorismusfinanzierung sowie den zugehörigen Durchführungsbestimmungen der Regulierungsbehörde. Für die Schweiz, unseren wichtigsten Markt im de-CH-Sprachraum, beachten wir zudem die Grundsätze des schweizerischen Geldwäschereiggesetzes, soweit sie für ausländische Online-Casinos relevant sind.

Wir führen ein risikobasiertes System: Jedes Konto wird bei der Registrierung einer Risikobewertung unterzogen, die Alter, Wohnsitz, Einzahlungsmethode und Nutzungsmuster einbezieht. Bei erhöhtem Risiko greifen verschärfte Kontrollen, darunter eine vertiefte Wirtschaftlichkeitsprüfung (Enhanced Due Diligence). Unser Money Laundering Reporting Officer (MLRO) verantwortet die Verdachtsmeldung an die Financial Intelligence Analysis Unit in Malta und dokumentiert jeden einzelnen Fall.

• Risikobasierte Kundenbewertung bei Registrierung und laufend
• Verdachtsmeldungen durch den zuständigen MLRO
• Regelmässige Schulungen aller Mitarbeitenden im AML-Bereich
• Interne Audits und jährliche unabhängige Prüfungen
• Meldewege an die Financial Intelligence Analysis Unit (Malta)

Wann wir Sie verifizieren

Eine vollständige Verifizierung verlangen wir spätestens vor Ihrer ersten Auszahlung. Teilschritte laufen bereits früher: Bei der Registrierung prüfen wir Name, Geburtsdatum und Wohnadresse anhand der von Ihnen gemachten Angaben, und die Volljährigkeit wird bei jedem Konto obligatorisch bestätigt. Zusätzlich können wir die Verifizierung vorziehen, wenn kumulierte Einzahlungen einen Schwellenwert erreichen oder wenn unsere Überwachungssysteme ein erhöhtes Risikoprofil signalisieren.

Für die Identitätsprüfung akzeptieren wir Reisepass, Personalausweis oder eine amtliche Identitätskarte der Schweiz oder eines anderen anerkannten Staates. Als Adressnachweis dienen eine aktuelle Versorgerrechnung, ein amtlicher Kontoauszug oder eine Bestätigung der Wohngemeinde, jeweils nicht älter als drei Monate. Den Nachweis der Zahlungsmethode erbringen Sie mit einem Foto der verwendeten Karte (voreinander abgedeckt, nur die letzten vier Ziffern sichtbar) oder mit einem Kontoauszug des eingesetzten E-Wallets oder Krypto-Wallets.

• Identitätsnachweis: Reisepass, Ausweis oder Identitätskarte
• Adressnachweis: Versorgerrechnung oder Kontoauszug, max. 3 Monate alt
• Zahlungsmethodennachweis: Kartenfoto oder Wallet-Auszug

So läuft die Verifizierung ab

Der gesamte Ablauf ist digital und dauert in der Regel wenige Stunden. Sie laden Ihre Dokumente direkt im geschützten Bereich Ihres Kontos hoch, und unser Verifizierungsteam prüft sie manuell. In den meisten Fällen ist die Prüfung innerhalb von 24 Stunden abgeschlossen; bei unvollständigen Unterlagen oder Rückfragen verständigen wir Sie per E-Mail oder Live-Chat, der rund um die Uhr besetzt ist.

Ihre Dokumente übertragen Sie über eine verschlüsselte TLS-Verbindung, und wir speichern sie getrennt von Ihren Spieldaten in einem zugriffskontrollierten System. Nur befugte Mitarbeitende der Compliance- und Verifizierungsabteilung können die Unterlagen einsehen, und jeder Zugriff wird protokolliert. Wir geben Ihre Daten niemals an Dritte für Werbezwecke weiter und verwenden sie ausschliesslich zur Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten.

• 1. Sie fordern Ihre erste Auszahlung an oder erreichen einen Prüfschwellenwert
• 2. Sie laden die geforderten Dokumente im Kontobereich hoch
• 3. Wir prüfen Vollständigkeit und Echtheit, meist innert 24 Stunden
• 4. Bei Rückfragen kontaktieren wir Sie über Live-Chat oder E-Mail
• 5. Sie erhalten eine Bestätigung, sobald die Verifizierung abgeschlossen ist

Herkunft der Mittel nachweisen

Bei besonders hohen Einzahlungen, ungewöhnlichen Mustern oder auffälligen Auszahlungsbeträgen fordern wir einen Nachweis über die Herkunft Ihrer Mittel (Source of Funds). Das ist keine persönlichen Misstrauensäusserung gegenüber Ihnen, sondern eine gesetzliche Pflicht, die uns die Malta Gaming Authority auferlegt und die wir gegenüber jedem Kunden gleichermassen anwenden.

Als Nachweis genügen je nach Situation Lohnabrechnungen, ein Steuerbescheid, ein Aktien- oder Vermögensauszug, der Verkaufsnachweis einer Immobilie oder ein ererbter Betrag mit entsprechender Bestätigung. Wir prüfen lediglich, ob die eingesetzten Mittel in einem plausiblen Verhältnis zu Ihrer dokumentierten finanziellen Situation stehen. Die Unterlagen behandeln wir streng vertraulich und nach denselben Datenschutzstandards wie Ihre Identitätsdokumente.

Transaktionen prüfen wir laufend

Jede Einzahlung und jede Auszahlung durchläuft unsere automatisierten Kontrollsysteme. Auffällige Muster, etwa viele kleine Einzahlungen ohne Spielaktivität oder rasche Ein- und Auszahlungen desselben Betrags, führen zu einer manuellen Prüfung durch unser Compliance-Team. Auszahlungen tätigen wir grundsätzlich auf dieselbe Methode, mit der Sie eingezahlt haben (Same-Method-Rule); kann der Betrag nicht vollständig zurückfließen, etwa bei Kartenauszahlungslimits, erfolgt der Rest per Banküberweisung oder Krypto.

Unsere Auszahlungslimits betragen 5000 CHF pro Tag und 20000 CHF pro Monat, bei Bearbeitungszeiten von 0 bis 24 Stunden und ohne Gebühren unsererseits. Auszahlungen unter 200 CHF führen wir nicht aus, und die Mindesteinzahlung liegt ebenfalls bei 20 CHF. Bei Transaktionen, die über diese Beträge hinausgehen oder den Rahmen Ihrer bisherigen Aktivität sprengen, haken wir nach, bevor wir Geld freigeben.

Was bei fehlenden Dokumenten passiert

Reichen Sie die geforderten Unterlagen nicht ein, stoppen wir die Auszahlung Ihres Kontoguthabens. Einzahlungen bleiben unter Umständen möglich, aber solange die Verifizierung offen ist, fliesst kein Geld an Sie zurück. Diese Massnahme dient Ihrem Schutz ebenso wie dem unseren, denn sie verhindert, dass Unbefugte mit einem übernommenen Konto Geld abziehen.

Stellt sich bei der Prüfung heraus, dass Dokumente gefälscht, veraltet oder nicht Ihnen zuzuordnen sind, sperren wir das Konto vorläufig und geben Ihnen eine Nachfrist zur Korrektur. Bleibt die Verifizierung endgültig erfolglos, oder bestehen wir auf einem begründeten Verdacht auf Geldwäschereiprévention-relevante Vorgänge, schliessen wir das Konto, bewahren die Unterlagen gemäss den gesetzlichen Vorgaben auf und erstatten die Rechenschaft der zuständigen Behörde. Guthaben aus nachweislich legalen Mitteln zahlen wir in solchen Fällen auf ein von Ihnen nachgewiesenes Konto Ihrer Person aus.

• Auszahlung gestoppt bis zur vollständigen Verifizierung
• Nachfrist bei unvollständigen oder fehlerhaften Dokumenten
• Vorläufige Kontosperre bei begründetem Verdacht
• Endgültige Schliessung mit Meldung an die Behörde im Wiederholungsfall

Aufbewahrung Ihrer Dokumente

Verifizierungsunterlagen bewahren wir mindestens fünf Jahre ab dem Ende der Geschäftsbeziehung auf, wie es das maltesische AML-Gesetz vorschreibt. In dieser Frist müssen wir auf Anfrage der Financial Intelligence Analysis Unit oder der Malta Gaming Authority jederzeit Einblick gewähren können. Nach Ablauf der Frist löschen wir die Dokumente sicher und unwiederbringlich, sofern kein anderer gesetzlicher Aufbewahrungstatbestand eingreift.

Die Speicherung erfolgt auf Servern in der Europäischen Union mit verschlüsselten Datenträgern, rollenbasiertem Zugriff und Protokollierung jedes einzelnen Abrufs. Sie haben jederzeit das Recht, über die bei uns gespeicherten Daten Auskunft zu verlangen; wenden Sie sich dazu an [email protected] oder an unser Compliance-Team.

Häufige Fragen

Warum muss ich mich verifizieren, bevor ich eine Auszahlung erhalte?

Die Malta Gaming Authority verpflichtet uns, die Identität jedes Kunden vor der ersten Auszahlung zu bestätigen. Damit schützen wir Ihr Konto vor Missbrauch und verhindern, dass unser Casino für Geldwäschereiprévention-relevante Zwecke missbraucht wird.

Wie lange dauert die Prüfung meiner Dokumente?

In der Regel wenige Stunden, maximal 24 Stunden. Sind Unterlagen unvollständig oder nicht lesbar, melden wir uns per Live-Chat oder E-Mail mit einer konkreten Nachfrage an Sie.

Welche Dokumente akzeptieren Sie als Adressnachweis?

Eine Versorgerrechnung, einen amtlichen Kontoauszug oder eine Wohnbestätigung der Gemeinde, jeweils nicht älter als drei Monate und mit Ihrer Adresse versehen.

Kann ich mit Kryptowährungen einzahlen, ohne mich zu verifizieren?

Einzahlungen in Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether oder Dogecoin sind zwar technisch möglich, doch vor der ersten Auszahlung gilt die Verifizierungspflicht ausnahmslos, auch für Krypto-Konten. Den Wallet-Nachweis erbringen Sie mit einem Auszug oder Screenshot der Wallet-Adresse.

Was passiert mit meinen Dokumenten nach der Verifizierung?

Wir speichern sie verschlüsselt und zugriffskontrolliert für mindestens fünf Jahre, wie gesetzlich vorgeschrieben, und löschen sie danach sicher. Dritte erhalten nur im Rahmen gesetzlicher Auskunftspflichten Einblick.